Что делать, если страшно брать кредит

Каждый второй человек в России или имеет кредит, или когда-либо его брал. А если с небольшими суммами проблем никогда не возникает, то брать большой займ, например, на покупку квартиры или машины, многие опасаются. Возникает множество страхов, справиться с которыми человек самостоятельно не может, даже если большая сумма денег жизненно необходима. В этой статье рассмотрены причины подавленности заемщика и способы с ними справиться.

Что происходит с человеком, взявшим кредит

Человек, который живет в кредит, постоянно боится – не заплатить вовремя, потерять работу, встретиться с коллекторами. Это вызывает состояние напряженности. Если у человека есть большой кредит, то ему приходится себе в чем-то отказывать ради скорейшей выплаты банку, что вызывает раздражительность. В результате усугубляется депрессивное состояние, что угрожает заемщику перманентным или затяжным стрессом.

стресс

Осознание большого долга давит на психику, особенно, если обязательства по выплате лежат только на одном человеке. Это может ухудшить отношения с окружающими. Человек становится замкнутым, никуда не ходит, старается не посещать массовые мероприятия, на которых так легко потратить деньги. А последние нужны на выплату кредитов.

В семье, особенно если работает только заемщик, отношения портятся. Второй из супругов не может позволить себе излишеств. Дети остаются без лишних вещей. Поэтому, как правило, в семье человека, постоянно живущего в кредит, натянутые отношения, зачастую много скандалов. Должник начинает предъявлять претензии к домочадцам за лишние, по его мнению, траты.

Из-за постоянного стресса перестает восстанавливаться организм. В крови поддерживается высокий уровень адреналина, из-за чего перестает функционировать иммунная система, вследствие чего ухудшается здоровье. Организм заемщика просто не может противостоять бактериям и вирусам, даже самым безобидным.

Тот же стресс постоянно поддерживает организм в состоянии «боевой готовности». У заемщика начинается бессонница, мучают во сне кошмары. Любая минута отдыха способна вызвать чувство вины за то, что в это время он мог бы заработать. Очень часто, чтобы расслабиться, заемщики прибегают к помощи алкоголя или наркотиков. При этом используются продукты низкого качества, что приводит к еще большему ухудшению состояния здоровья. Но и это не выход, ведь после такого «отдыха» чувство вины становится еще сильнее.

Именно на дискомфорте, который испытывает должник, построена вся система займов. Человек готов на все, только бы поскорее избавиться от столь тяжелой ноши.

Но такое состояние наступает потом. У некоторых – после первой же выплаты. А ведь большинство кредитов предоставляются без первого взноса. Например, можно подписать договор, получить в пользование квартиру, автомобиль, технику и не заплатить за это ни копейки.

И в этот момент человек, который находится в шаге от своей мечты, испытывает эйфорию. Он чувствует себя хозяином мира и одновременно великим хитрецом, который смог обмануть систему и государство. Ведь желанная вещь уже у него, а он не заплатил за это ни копейки. Рассуждать здраво в тот момент заемщик не в состоянии, ведь его мечта исполнилась.

дом

Многие люди живут в кредит всю свою жизнь. Для них такое существование комфортно по нескольким причинам:

  1. Будущее расписано на годы вперед, благодаря конкретным суммам, которые нужно выплатить банку.
  2. Нет страха умереть – бог не допустит моей смерти, ведь мне нужно выплатить кредит.
  3. Ведется контроль над расходами, так как определенную сумму нужно отдать.
  4. Стабильность. Кредит не дает человеку упасть ниже определенного уровня дохода, так как необходимо выплатить кредит.
  5. Упрочение семейных отношений. Крупная покупка связывает супругов прочнее любых клятв и даже совместных детей.
  6. Повышение собственной значимости. Жизнь заемщика важна еще и кредитору.

Но это все только иллюзии комфорта, которые развеиваются после первой же выплаченной банку суммы и осознания того, что такое положение вещей будет сохраняться на протяжении нескольких лет, а то и десятилетий.

Но влияние кредита на жизнь и психологическое состояние человека зависит от него самого. Есть два наиболее распространенных психических структуры сознания – пограничная и невротическая.

Последняя, несмотря на название, более спокойная и уравновешенная. Заемщик перед тем, как брать крупную сумму в долг у банка, взвешивает все плюсы и минусы такого поступка, рассчитывает свои доходы, соотносит их с ежемесячными расходами. Если решение принято в пользу кредита, то психологическое состояние ухудшится, но ненамного.

У заемщика будет осознание того, что он должен крупную сумму, но на сон и его поведение это никак не повлияет. Он был готов к обязательствам, а потому может отвечать за свои поступки.

Пограничная психическая структура свойственна незрелым и инфантильным личностям, потому, взяв кредит, но, не взвесив при этом всех обязательств и последствий, человек находится в постоянном напряжении и страхе.

пустые карманы

Также различно влияет кредит на людей с разными локусами контроля. Есть внутренний и внешний локус. Внутренний, когда человек за все, что происходит в его жизни, считает ответственным только себя. И если настанут сложные времена, он возьмет себя в руки и начнет действовать.

Людям с внешним локусом контроля труднее. За все, что происходит с ними, они считают ответственными окружающих, силы природы, Бога или Дьявола. И выбраться из тяжелого положения им намного сложнее, так как они не привыкли действовать, а надеются на других.

Почему страшно брать кредит

Пока одни люди борются уже с последствиями кредита, другие опасаются их брать. Есть несколько основных причин, останавливающих человека «влезать в долговую яму», которые будут рассмотрены ниже.

Чтобы вернуть долги, приходится работать всю жизнь

Некоторые небезосновательно полагают, что кредит обяжет работать всю жизнь только на то, чтобы выплатить долги, ведь малейшая просрочка чревата огромными процентами. Можно накопить на машину, при этом имея эти деньги под рукой на случай непредвиденных обстоятельств. И пусть это будет не роскошная иномарка, а скромная отечественная модель, зато пожизненных обязательств не будет.

кошелек

Не сможете расплатиться без нового кредита

Некоторые люди плавно переходят из одного кредита в другой, более крупный. Банки сейчас предлагают услугу рефинансирования. Например, у вас уже есть один кредит в банке, вы выплатили половину, но хотите взять еще большую сумму, чтобы купить, например, новую машину или сделать ремонт.

Банк может предложить вам взять больший кредит, чтобы досрочно погасить уже имеющуюся задолженность и получить деньги на новую покупку. Таким образом, даже не погасив первый кредит, вы уже берете второй.

Не хотите отдавать больше денег, чем брали

Взять кредит или купить вещь с помощью займа просто. Но если посчитать количество средств, просто «подаренных банку», можно заплакать. При подсчете оказывается, что даже при минимальных процентах сумма переплаты составит от 15% от суммы займа. Если сумма небольшая, а вещь не такая уж необходимая, то действительно легче накопить на нее, а оставшиеся средства потратить на что-то еще, чем переплачивать.

Условия договора изменят во время выплаты

Вообще, банк не имеет права менять условия выплаты кредита. Вы заключаете договор, в котором черным по белому это написано. Если в договоре нет такого пункта, то с данной финансовой организацией связываться не стоит.

Что делать

Если вы уже взяли кредит или еще только собираетесь, то, чтобы снизить негативное влияние страха, нужно заранее настроиться на то, что в вашей жизни скоро все изменится.

Советы психологов

Психологи советуют для снижения психологической нагрузки обращать внимание на выгоду, а не на долговые обязательства. Так, если вы купили квартиру в ипотеку, то проанализируйте рост цен на рынке недвижимости. Вы уже будет делать третий ремонт в купленном жилье к тому моменту, когда сможете на нее накопить. К тому же, через 5-10 лет цена вашей квартиры поднимается в 4-5 раз, как минимум. А вы в это время, не имея собственного жилья, будет платить аренду третьему лицу.

дом

Также по советам психологов важно не накручивать себя. Если вам одобрили большую сумму в кредит, значит, у вас достаточно большой заработок. Оглянитесь вокруг – многие зарабатывают в разы меньше, снимают комнаты и даже не имеют надежды купить новую машину или собственный дом. А у вас и после выплаты кредита останется приличная сумма, на которую вполне можно прожить.

Снизить психологическое напряжение помогают занятия спортом. Можно также прокричаться в уединенном месте, чтобы сбросить негатив. Самое главное – дать выход постоянно вырабатываемому адреналину.

В случае возникновения непредвиденной ситуации необходимо концентрироваться не на неприятности, а на способах ее решения. Для начала успокойтесь, а потом думайте, как можно исправить ситуацию. Пообщайтесь с родными – новые идеи могут появиться даже из простой беседы.

В выходные, во время перерыва на работе старайтесь отдохнуть. Почитайте книгу, поиграйте в игру, разгадайте кроссворд, займитесь своим хобби. Мозг должен отдыхать, а не искать ежесекундно задачу «где взять деньги».

Практические советы

Прежде всего, тщательно проанализируйте собственное финансовое состояние и стабильность дохода. Если вы в течение нескольких лет трудитесь на одном месте, не допускаете серьезных нарушений трудовой дисциплины, то можете позволить себе взять кредит. Подсчитайте, сколько средств вам действительно необходимо в месяц для нормального существования. Сюда включите обязательные платежи (коммунальные услуги, оплата детского сада или школы), расходы на питание, моющие средства и одежду. Запланируйте сумму и на непредвиденные расходы. Ее лучше всего откладывать каждый месяц. Так вы обезопасите себя в случае задержки заработной платы или увольнения.

Перед тем, как подписывать, тщательно изучите договор, особенно то, что написано мелкими буквами. Сравните несколько банков – условия кредитования, сроки, проценты, штрафы. Выберите тот, условия в котором более лояльные.

договор

Если возникли просрочки, постарайтесь избавиться от них в кратчайшие сроки. При этом вам наверняка будут звонить сотрудники банка. Сохраняйте чувство собственного достоинства в любой ситуации. Некоторые начинают прятаться, боятся выйти на улицу, не отвечают на звонки с незнакомых номеров. Это не поможет исправить ситуацию. В случае, если должник не прячется, банки идут навстречу, дают отсрочку или предоставляют кредитные каникулы.

Заключение

Брать кредит на мечту не так страшно, как кажется на первый взгляд. Оцените все выгоды покупки своей мечты сейчас или невозможность ее приобретения вообще. Конечно, если это небольшая сумма, которую можно накопить за несколько месяцев, то не стоит подвергать свою психику испытаниям. Но покупка машины, квартиры или оплата обучения в кредит того стоит. Ведь в будущем цены могут вырасти в несколько раз, и тогда с мечтой придется распрощаться навсегда.

Оцените статью
FreedomHacker
Добавить комментарий

Adblock
detector