Перечень банков, которые дают кредит под залог автомобиля

Получить деньги под залог имущества проще, чем без него. Большинство банков в Москве готовы предоставить такой заем без справок о доходе. В качестве обеспечения принимают, в том числе, машины. Посмотрите, чем отличается залоговый кредит от необеспеченного, а также лучшие программы кредитования под залог автотранспорта.

Суть и условия кредитования под залог автотранспорта

кредит под залог авто

Особенностью кредита с обеспечением в виде движимого имущества является то, что в качестве гарантии возврата средств принимают машины. Такие программы предполагают кредитование по ставке ниже, чем по потребительским, нецелевым соглашениям. Срок — 3-5 лет. Платежи — аннуитетные, то есть равными платежами. Это нецелевой заем, потому отчитываться о том, на что были потрачены деньги, не нужно.

Важно иметь:

  • гражданство РФ;
  • возраст 20-65 (75) лет;
  • доход. Часто достаточно просто указать величину заработка. Справка о наличии доходов (по форме 2-НДФЛ или по форме банка) поможет снизить ставку и повысить шансы на одобрение кредита;
  • стаж, который также в основном указывается со слов клиента. Обычно необходимо отработать по последнему месту не менее 3 месяцев;
  • регистрацию — возможна и временная, и постоянная.

Для обеспечения гарантий по кредиту банки предпочитают брать ликвидные авто:

  • в отличном техническом состоянии;
  • в возрасте 7-15 лет;
  • без ограничений. Будут проблемы, если транспорт не растаможен или находится в залоге, если его собственнику более 75 лет, или если он несовершеннолетний.

Заемщик и залогодатель (владелец машины) могут быть разными людьми. Допускается оформление сделки по генеральной доверенности. В качестве гарантий возврата средств подойдет и легковой, и грузовой автотранспорт.

Практикуется 2 схемы обращения с залоговым имуществом:

  • с помещением машины на стоянку кредитора на весь срок действия соглашения, когда нельзя пользоваться авто. Услуга хранения может оказаться платной;
  • залогодатель передает кредитору только ПТС, значит, на автомобиле можно спокойно ездить.

Никаких отметок в документах на автотранспорт об ограничении распоряжения им (на продажу, мену) не ставится. Но залогодателя могут обязать уведомить нотариуса о возникшем обязательстве, чтобы тот сделал соответствующую запись в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Иногда банки просят передать им на хранение второй ключ от машины.

Как оформляется кредит с залогом автотранспорта

оформление кредита под залог авто

На первом этапе необходимо отправить стандартную заявку. Большинство банков в Москве принимают анкеты через свои сайты или в личном кабинете интернет-банкинга. Следует заполнить типовую форму, приложить скан паспорта и, если нужно, справки о доходах.

На втором этапе кредитор рассматривает документы по авто. Их приносят в офис. Авто обязательно оценивают. На основании оценки считают максимально возможный размер кредита. Заемщик может получить заем, эквивалентный 50-85% оценочной стоимости авто. Оценку проводят либо сотрудники кредитора, либо сторонние аккредитованные организации. Расходы на оплату услуги несет заемщик. После получения одобрения, заключаются договора кредитования и залога.

Машины непременно страхуют. Обязательно проверяется наличие ОСАГО. Дополнительно покупается полис КАСКО. В последнем договоре страхования кредитора вписывают в качестве выгодоприобретателя. Значит, при повреждении техники решать судьбу страховых выплат будет банк. Он выносит решение либо о том, что деньги следует перевести владельцу для восстановления имущества, либо о том, чтобы пустить их на погашение долга. Обе страховки следует продлевать в течение всего срока кредитования.

Помимо отчета об оценке и полисов страхования, заемщик предоставляет:

  • гражданский паспорт;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • ПТС;
  • если транспорт приобретен в браке — согласие супруга на обременение. Если заключен брачный контракт, следует предъявить данный документ.

Дополнительно иногда запрашивают водительское удостоверение. Если в сделке участвует доверенное лицо, то у нотариуса оформляют доверенность на представление интересов.

В чем отличие договора с залогом имущества

кредит под залог авто

Типовая форма кредитного договора с обеспечением отличается от договора нецелевого займа тем, что обязательным условием предоставления денег является предоставление залога.

Помимо общих положений, в документе подробно расписываются:

  • что именно выступает гарантией возврата долга (данные транспортного средства);
  • кто выступает залогодателем;
  • как происходит оформление гарантий;
  • как передается авто;
  • ограничения на эксплуатацию и хранение, например, на запрет на допуск к управлению сторонних лиц и передачу транспорта в аренду, обязательное содержание на охраняемой стоянке;
  • обязанности по страхованию имущества;
  • гарантии залогодателя в том, что транспортное средство на ходу и его можно использовать, что оно свободно от долгов;
  • условия продления кредитования;
  • процедура досрочного погашения;
  • как снимается обременение;
  • санкции за нарушение договоренностей (штрафы, пени, порядок судебных разбирательств).

Топ-5 программ кредитования под залог автотранспорта

«ББР Банк»

В «ББР Банке» можно получить кредит под залог авто. Если финансовая состоятельность подтверждается справкой 2-НДФЛ или налоговой декларацией, то ставка составит 14%. Если заработок удостоверяется справкой по форме кредитора, то цена кредитования увеличится до 14,5%. Срок — 2-5 лет.

Ставка снизится на 0,5%, если заемщик у этого кредитора:

  • имеет зарплатный счет;
  • обслуживается как ИП (имеет расчетный счет);
  • получил ипотеку;
  • открыл депозит на сумму свыше 300 000 ₽.

Аналогичный дисконт получают клиенты, которые за последние 12 месяцев не допустили ни одной просрочки. Учитываются обязательства и перед «ББР Банком», и перед его конкурентами.

Ставка по кредиту повысится на 0,4%, если не покупать полис личного страхования. Оформление КАСКО и оценка залога обязательны. При определенных условиях есть возможность оплаты полиса за счет кредитных средств. Стоимость кредита увеличивается на 0,5%, если в залог передается спецтехника.

Здесь кредитуют минимум на 450 000 ₽ или не менее чем на 15% от стоимости авто. Можно получить до 3 000 000 ₽, но не более 60% от цены транспорта категории А, включая спецтехнику. Также «ББР Банк» готов выдать до 6 000 000 ₽, но не более 70% стоимости машины, если предметом залога является транспорт, относящийся к категориям B, C или D.

Клиенты должны соответствовать таким требованиям:

  • возраст — 20-60 лет;
  • регистрация на постоянной основе там, где есть отделения «ББР Банка»;
  • общий непрерывный стаж — 1 год, из них минимум полгода на последнем месте трудоустройства. ИП нужно работать не менее 2 лет;
  • работодатель должен находиться в регионе присутствия кредитора;
  • наличие 2 номеров телефона;
  • для мужчин младше 27 лет необходимо подтверждение урегулирования вопросов с военкоматом;
  • отсутствие текущей просрочки по любым кредитным обязательствам.

После совершения сделки залогодатель вправе использовать авто для личных нужд. Эксплуатация для целей бизнеса запрещена. Обременение, а также его прекращение залогодатель регистрирует у нотариуса. «ББР Банк» вправе попросить дополнительные гарантии по кредиту в виде поручительства.

«Совкомбанк»

кредит под залог авто

В «Совкомбанке» под залог авто можно получить 150 000 — 999 999 ₽. Длительность кредитования — 12-60 месяцев. Ставка — 21,9%.

Банк готов сотрудничать с теми, кто:

  • достиг возраста 20 лет, но не старше 85 лет;
  • работает на текущем месте более 4 месяцев;
  • зарегистрирован на территории РФ на постоянной основе;
  • имеет номер телефона.

«Совкомбанк» вправе запросить поручителя. В залог берут исправные машины не старше 19 лет, без обременения. Полис КАСКО не обязателен, а вот ОСАГО нужно.

Если подключить услугу «Гарантия минимальной ставки», то допустим пересчет кредита по тарифу от 9,9%. Стоимость преференции — 3,9-4,9% от выданной суммы. Чтобы воспользоваться программой, нельзя допускать просрочек и отказаться от досрочного погашения. После окончательного расчета по кредиту «Совкомбанк» сделает пересчет процентов, вернув разницу.

«ЛокоБанк»

«ЛокоБанк» под залог авто предоставляет до 5 000 000 ₽ под 8,4% на срок до 5 лет. ПТС и само транспортное средство остаются у залогодателя. Договора страхования заключаются по желанию клиента.

Если отправить анкету онлайн, предоставляется скидка по ставке в 0,5%. Дисконт доступен и тем, кто брал в «ЛокоБанке» ипотеку на покупку жилья у аккредитованных застройщиков.

При добросовестном исполнении обязательств по кредиту предоставляется кэшбэк. При этом необходимо оплачивать заем в течение не менее 36 месяцев, не допуская просрочки и оформив полис страхования жизни. В результате ставка снизится на 3%. Переплату возвращают на счет заемщика.

Требования к клиентам:

  • возраст — 21-70 лет;
  • стаж у последнего работодателя — от 4 месяцев, общий — от 1 года;
  • доход подтверждается справкой по форме «ЛокоБанка» или по форме 2-НДФЛ;
  • обязательна постоянная регистрация или трудоустройство в регионе нахождения «ЛокоБанка».

В настоящий момент действует акция «Минус 2% на весь срок кредита». Ее можно подключить, уплатив 10% от величины ежемесячного платежа, либо обеспечив нахождение за 10 дней до расчетной даты на счету суммы, необходимой для очередного взноса.

«Зенит»

кредит под залог авто

В банке «Зенит» выдают кредиты до 5 000 000 ₽ при ставке от 7,5% на срок 2-7 лет. Минимум — 300 000 ₽ в Москве и 150 000 ₽ в других регионах.

Ставка увеличивается на 5%, если отказаться от личного страхования, и на 0,5-1% для тех, кто не получает зарплату в этом банке или перечисления идут менее 3 месяцев.

В «Зените» можно заложить автомобиль иностранного производства (кроме китайских моделей), относящийся к категории B. Необходимо, чтобы техника:

  • принадлежала заемщику;
  • была младше 15 лет;
  • не находилась под арестом или под обременением;
  • была технически исправна.

«Зенит» готов сотрудничать с гражданами страны:

  • с постоянной регистрацией;
  • в возрасте 22-70 лет;
  • имеющими общий стаж от 1 года при том, что по последнему месту работы были оформлены более 4 месяцев назад;
  • с доходом достаточным для обслуживания данного кредита.

Клиенту следует предоставить заверенную копию трудовой книжки иподтверждение дохода.

«Тинькофф Банк»

«Тинькофф Банк» буквально в течение 2 суток оформит кредит на 3 000 000 ₽ под 6,9-25,9% на 5 лет. ПТС остается у автовладельца. Документы на транспорт нужны только при подаче заявки.

Обратиться в «Тинькофф Банк» могут граждане 18-70 лет с временной или постоянной регистрацией. Возраст техники — не старше 15 лет. Она должна быть исправной. Кредит поступит на бесплатную дебетовую карту «Тинькофф Банка». Без комиссии с ее счета можно снять от 3 000 ₽ в любом банкомате мира. В противном случае комиссия составит 90 ₽.

Деньги поступают после регистрации залога. Госпошлину оплачивает банк. Если тариф предусматривает такую возможность, то в течение 3 месяцев после погашения займа по заявлению клиента банк вернет часть уплаченных процентов. Разница между изначальной ставкой и итоговой достигает 10%.

Оцените статью
FreedomHacker
Добавить комментарий

Adblock
detector